연금에는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 3종류가 있습니다만, <국민연금은…!?>- 정부가 직접 운영하는 공적연금제도로 소득활동이 중단될 경우 본인이나 유족에게 연금을 지급하여 기본생활을 유지할 수 있도록 하는 제도입니다. 소득이 있다면 대부분 이미 가지고 있습니다.<퇴직연금은..!? > 퇴직연금은 4대 보험을 받는 회사에서 퇴직 시 연금으로 지급하는 제도입니다. 위의 두 가지로는 충분한 노후 대비를 할 수 없기 때문에 별도로 개인연금을 준비하고 있습니다!특히 연말정산 세액공제를 받기 위해 개인연금저축을 선호한다고 하는데 필요성은 분명한데 어떤 내용이고 어떻게 준비하는 게 가장 효율적인지 많은 분들이 어려워하고 있어요!그래서…!! 오늘은 스마트하게 준비하는 법과 세테크 정보까지 자세히 알아보겠습니다! 1. 개인 연금 저축개인연금저축은 두 가지 목적으로 준비하는데요! (1)저축을 통해 개인적인 노후자금 마련 (2)연말정산 세제혜택 이렇게 두 마리 토끼를 한 번에 잡을 수 있으니 필수로 준비해주세요 <연금저축종류> 개인연금 준비시 두 가지 중 하나를 선택할 수 있습니다! (1)개인연금저축* (2)연금저축펀드 *연말정산 공제율은 동일하지만, ‘보험’사에서 운용하느냐/ ‘증권’사에서 운용하느냐로 나뉩니다!2개의 연금저축상품의 특징을 좀 더 살펴봅시다^^ 2. 특징연금저축펀드는…!?제가 매달 저축한 금액을 주식이나 채권 등 투자하는 상품인데요. 펀드라고 이해하시면 됩니다 개인이 운용할 수 있지만 반면 원금보장이 안 되고 수익률에 따라 노후자금으로 손실이 발생할 수 있다는 리스크(risk)가 있습니다 연금저축보험은…!?직접 보험사에서 운용하며 은행처럼 정해진 이율에 따라 수익이 결정됩니다.이러한 이유로 나의 원금이 펀드보다는 안전하게 지켜집니다.저의 경험상 노후대비 목적으로는 안정성을 많이 고려하시는것 같습니다 ^^ 두 가지 기능연금보험은 크게 두 가지 기능을 가지고 있는데요!조금더 자세히 설명해드리려고해요^^* 노후를 대비하여 (1) 매월 저금하는 금액에 따라 받는 금액이 상이합니다 (2) 수령연령은 추후 은퇴계획에 맞추어 추후 결정합니다 (3) 수령방식은 종신형, 확정형, 상속형의 3가지가 있습니다 연금보험의 순기능은 이렇습니다!그럼 개인연금저축의 핵심사항인 세액공제 방식은 어떻게 될까요!?지금부터 집중해주세요~연간 600만원 한도 내에서 연간 근로소득에 따라 13.2%~16.5%의 세액공제를 받을 수 있습니다!<세액공제율은? * 총소득 5,500만원 이하라면 -> 16.5% 세액공제를 받을 수 있습니다* 총소득 5,500만원 초과라면 -> 13.2%의 세제효과를 얻을 수 있습니다. 좀 더 알기 쉽게 이해하기 위해 최근 인연이 있으신 분의 사례를 소개합니다. 실례30대 초반의 사무직 남성분이 나오셨습니다!올해는 50만원이 추징되었다고 합니다… 그런데 같은 시기에 입사한 회사의 동기는 오히려 환불되었다고 합니다! 그 이유를 묻자 이미 세액공제를 준비하고 있었기 때문입니다.그때부터 관심을 가지고 알아보다가 인연이 닿았는데요!그 결과를 보여드릴게요!<묶음>-연소득 5,500만원 이하, 따라서 매년 16.5%씩 세약공제 가능 월 25만원씩 저금, 25만원*12개월=1년에 300만원.300만원의 16.5%를 공제=495,000원, 즉 매년 49만5천원씩 세액공제를 받을 수 있습니다!또, 저금한 금액은 노후에 이율이 붙어 받을 수 있는 것입니다 ^-^잘 이해할 수 있나요~?저는 현업 7년차 지사장으로 은퇴 후 관리, 연금 등 여러분에게 맞는 솔루션(solution)을 제공할 수 있는 노하우를 겸비하고 있습니다.”연금 준비를 하려고 하는데 알려주세요.” 저는 얼마정도 설정하는게 좋을까요? “” 올해도 추징당했습니다 등 정확한 정보로 실질적인 도움을 받았으면 좋겠습니다.부담없이 저에게 말씀해 주시면, 제가 ‘직접’ 도와드리겠습니다 ^^!
