개인연금 종류 모르면 손해! (+연금추천)

안녕하세요. 개인연금을 체계적으로 활용하여 현명한 은퇴 준비를 계획하고 공유하는 사람들이 모인 커뮤니티 <은퇴 후 50년>입니다. 안정적인 노후를 대비하기 위한 수단 중 하나인 연금은 크게 세 가지 [국민연금, 퇴직연금, 개인연금]으로 나눌 수 있습니다.다양한 개인연금의 종류와 특징, 그리고 장점/단점을 고려하여 ‘나’에게 맞는 연금을 선택하는 것이 중요합니다!그중 개인연금은 세제혜택을 받으려고 추가 가입하시는 경우가 많을텐데요.오늘은 자신만 모르면 손해를 보는 다양한 ‘개인연금의 종류와 특징’에 대해 알아보겠습니다.글 끝에는 개인연금을 수령한 은퇴자의 실제 활용법부터 개인연금 종류의 별장/단점과 개인연금 추천까지 함께 소개하오니 끝까지 읽어주시기 바랍니다.

출처 : 프리픽

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개인연금이란?

개인연금은 개인이 자발적으로 자유롭게 가입할 수 있고 은행, 증권사, 보험사 등 금융기관이 운영하는 체계로 구성돼 있습니다. 개인연금을 활용하면 은퇴 후 국민연금을 받기까지의 소득 공백을 최소화할 수 있고, 각 상품에 따라 다양한 특징과 세제 혜택도 누릴 수 있어 더 나은 노후 계획을 누리기 위해 많은 분들이 이용하고 있는 연금입니다. 네이버 카페 ‘은퇴 후 50년’에서도 많은 분들이 개인연금에 관한 내용으로 은퇴 계획을 세우고 계십니다. 여러분도 개인연금에 대한 많은 정보를 찾고 계실 거예요. 그래서 먼저 개인연금에 대한 설명을 짧게 하고 개인연금의 종류와 특징에 대해서 자세히 알아보겠습니다. 투자와 안정성, 자신에게 맞는 개인연금은?

은퇴를 앞둔 어느 회원은 국민 연금만으로 노후 준비를 해왔습니다만, 개인 연금에 관한 정보를 처음 알았습니다.막상 개인 연금에 관한 정보에 쉽게 접하기 어렵고 카페<은퇴 후 50년>커뮤니티에 조언을 구하기 위해서 가입하게 되었대요.상기의 회원 분은 위험 부담이 적고 안정성이 특징인 개인 연금 가입 경로와 운영 방식에 대한 의문을 털어놓았습니다.다음<은퇴 후 50년>회원의 답변에서 현직 은퇴자들을 은퇴를 준비하고 있는 분의 조언을 확인할 수 있습니다!회원 의견이 엇갈리는 가운데 보험 회사에서 운영하는 개인 연금의 경우 수수료를 부담하는 위험이 있고 증권 회사에서 운영하는 연금 계좌 개설 방안을 추천하는 조언이 상당수를 차지했습니다.이처럼 개인이 선호 성향과 자산을 고려하고 자신에게 맞는 연금을 활용하고 노후 계획을 세울 수 있습니다위 캡처본은 네이버 카페 <은퇴 후 50년> 회원님께서 작성해주신 정보글입니다. 쉽게 헷갈리는 단어를 핵심만 골라주고 연금보험과 연금저축의 차이점과 특징에 대해 아주 잘 설명해줬어요! 커뮤니티 <은퇴 후 50년>에서는 은퇴 준비에 관한 질문, 답변 등은 물론 개인이 얻은 은퇴 관련 정보까지 실시간으로 확인할 수 있습니다. 아래는 위 내용을 바탕으로 개인연금의 종류, 그리고 상황에 따른 연금 추천까지 자세히 알려드립니다. 개인연금은 크게 연금저축과 연금보험으로 구성되어 있습니다. 연금저축은 세액공제(세제적격) 및 연금수령시 과세되며 연금보험은 세액공제가 되지 않은(세제적격) 대신 연금수령시 비과세라는 특징이 있습니다.쉽게 말해 연금저축(세제적격)은 연말정산 때 세액공제 혜택을 받을 수 있지만 연금 수령 시 연금소득세를 납부해야 한다는 사실! 연금 저축[세제 적격]연금저축의 종류는 운용기관에 따라 [연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험]으로 나눌 수 있습니다. 연금저축신탁은 은행에서 운용하고 연금저축펀드는 증권사, 연금저축보험은 보험사에서 가입할 수 있습니다. *현재 연금저축신탁은 중단되었으니 참고하시기 바랍니다. 연금저축펀드연금저축펀드는 개인이 연금을 위해 자금을 투자하고 운영하는 상품입니다. 개인이 자유롭게 투자하고 이익을 내는 구조로 장기적 관점에서 수익을 기대할 수 있기 때문에 투자 기간 동안 자산의 가치가 증가하면서 노후자금을 마련할 수 있다는 장점이 있지만 펀드 특성상 시장 변동에 영향을 받아 위험 수준에 따라 예상 수익률이 다르고 운용 수수료, 관리 수수료 등도 부과된다는 단점이 있습니다. 연금저축펀드를 선택할 때는 투자목표와 투자기간 등을 고려해 전문가 조언을 통해 신중한 투자결정을 내리는 것이 좋습니다. 연금 저축 보험연금저축보험은 정기적으로 보험료를 납입하고 특정 기간과 일정 연령 이후 연금을 받을 수 있는 상품입니다. 이처럼 리스크 없이 일정 연금을 받을 수 있는 보장성이 장점입니다. 보험급여가 부여되어 연금수령 기간에 사망한 경우에도 유족에게 일시금 지급이 가능하다고 합니다.다만 안정성이 높기 때문에 펀드처럼 고수익을 추구하는 상품보다는 낮은 수령액을 예상할 수 있고 일정 기간 지속적인 납입과 중도해지 시 수수료가 부과되며 일부 금액만 환급된다는 단점이 있습니다.연금저축보험은 상품별로 계약 내용과 조건을 신중히 검토하고 더 나은 옵션을 가진 상품이 있는지 전문가와 상의 후 결정하는 것을 권장합니다. 연금 보험[세제 부적격]연금보험은 ‘공시이율형 연금보험, 변액연금보험’으로 나뉩니다. 공시이율형 연금보험공시이율형 연금보험은 보험사에서 정한 특정이율 수준을 공시하고 이를 기반으로 보험금을 계산하는 형태입니다. 한 번에 자산을 일시불로 납입하는 일시불과 신축적으로 납입기간 및 납입액을 조정하는 신축불 형태로 구분되어 있습니다.공시이율형 연금보험의 장점으로는 원금보장 및 납입금을 개인의 상황에 맞게 납부할 수 있다는 장점을 가지고 있습니다. 다만 비교적 수익률이 낮은 편이라 중도해지 시 수수료가 부과돼 일부 금액을 잃을 수 있다는 단점이 있습니다. 변액연금보험변액 연금 보험의 장점으로는 보험료 일부를 사업비로 쓰고 나머지 금액을 주식이나 채권 등에 투자가 가능합니다만, 투자 수익과 손실에 대한 결과는 연금 가입자가 책임 진다는 리스크가 있습니다.연금 보험은 보험료를 납입하는 동안, 세제 혜택은 없지만 대신 10년 이상 유지할 때에 연금을 받을 때에는 연금 소득으로 보지 않아 소득세 부담이 없는 비과세 상품으로 활용할 수 있는 장점이 있습니다.연금 보험은 연금 저축과 달리 보험 회사에서만 가입할 수 있어 55세 이후에 사망할 때까지 연금 수령이 가능합니다.연금 보험은 중도 해지해도 소득 공제 혜택을 받지 않아 세제상 불이익은 없습니다.다만 10년을 채우지 못한 경우 비과세 요건이 충족되지 않아 보험 차익에 대한 비과세 혜택을 받을 수 없게 됩니다만, 그래서 해지 시점까지 발생한 보험 차익의 이자 소득세(15.4%)만 내면 되죠.이처럼 미래에 불안을 해소하고 안정된 노후에 개인이 적극 참여할 수 있는 은퇴 계획의 하나가 개인 연금입니다.개인 연금을 통해서 세제 혜택을 받으며 노후에 필요한 자금을 확보하면 여행, 취미, 교육 등 꿈꾸는 노후 생활을 즐길 수 있습니다.개인 연금의 종류에 관한 다양한 정보를 실시간으로 입수하려면?<은퇴 후 50년>간단하지만 결코 쉽지 않은 개인연금에 대한 다양한 정보와 생활 팁을 배우기 위해서는 약 8만 3천 명의 현직 은퇴자와 은퇴를 준비하는 분들이 모여 있는 네이버 카페 <은퇴 후 50년>에서 행복한 노후 라이프를 위해 현명한 은퇴 계획을 준비해 보는 것은 어떨까요?다음 포스팅에서도 보다 획기적인 정보를 담은 글로 찾아뵙겠습니다!끝까지 읽어주셔서 감사합니다. : )간단하지만 결코 쉽지 않은 개인연금에 대한 다양한 정보와 생활 팁을 배우기 위해서는 약 8만 3천 명의 현직 은퇴자와 은퇴를 준비하는 분들이 모여 있는 네이버 카페 <은퇴 후 50년>에서 행복한 노후 라이프를 위해 현명한 은퇴 계획을 준비해 보는 것은 어떨까요?다음 포스팅에서도 보다 획기적인 정보를 담은 글로 찾아뵙겠습니다!끝까지 읽어주셔서 감사합니다. : )